相続で困らない第一歩！元気なうちに行う財産の棚卸し完全ガイド

2026-01-27

「相続」と聞くと、少し先のことのように感じるかもしれませんね。でも、ご自身が元気なうちに資産を整理しておくことは、将来ご家族の負担をぐっと減らす、大切な思いやりです。そして何より、ご自身のこれからの人生を安心して過ごすための大切な作業でもあります。今回は、相続で困らないための第一歩となる「財産の棚卸し」について、具体的な方法を優しく解説していきます。

なぜ元気なうちに「財産の棚卸し」が必要なの？

面倒に感じてしまうかもしれませんが、財産の棚卸しには、ご家族にとってもご自身にとっても大きなメリットがあります。まずはその目的をしっかり理解しておきましょう。

情報の見える化で、相続手続きをスムーズに

万が一のことがあった時、ご家族が一番困るのが「どこに何があるか分からない」という状態です。預金通帳はどこ？ネット銀行の口座はあったかな？保険証書は？といったことを一つひとつ探すのは、精神的にも時間的にも大変な負担になります。事前に情報を整理し「見える化」しておくことで、残されたご家族の手続きが驚くほどスムーズに進みます。

最適な生前対策の判断材料に

ご自身の資産全体を正確に把握することは、今後の対策を考える上で欠かせません。「誰にどのくらい財産を遺したいか」という希望を叶えるための遺言書作成や、生前に資産を渡しておく生前贈与などを検討するにも、まずは財産の全体像が分からなければ計画が立てられません。棚卸しは、ご自身の想いを形にするための第一歩なのです。

万が一の事態への大切な備え

人生には何が起こるか分かりません。例えば、認知症になって判断能力が低下してしまったり、突然の病気や事故で入院したりすることもあるかもしれません。そんな時、ご家族が資産の状況を把握できていないと、治療費や入院費の支払いに困ってしまうケースもあります。事前に情報を共有しておくことは、こうした不測の事態への大切な備えとなるのです。

どこまで調べる？相続財産の棚卸しチェックリスト

「財産」と一言でいっても、その種類はさまざまです。特に最近ではデジタル資産など、見落としやすいものも増えています。漏れがないように、以下のリストを参考にチェックしてみてください。プラスの財産だけでなく、マイナスの財産もしっかり把握することが非常に重要です。

財産の種類	具体例とチェックポイント
預貯金	普段使う銀行だけでなく、給与振込で使っていた古い口座や、ネット銀行の口座も忘れずにリストアップしましょう。
有価証券	株式や投資信託、国債など。どの証券会社に口座があるか、取引の有無を明確にしておきましょう。
生命保険・年金	保険証券を確認し、保険会社名、証券番号、受取人を書き出します。死亡保険金は相続税の計算に含まれますが、「500万円 × 法定相続人の数」という非課税枠があります。
不動産	ご自宅の土地・建物、マンション、駐車場、農地など。毎年届く固定資産税の納税通知書が財産を把握する手がかりになります。
現金・貴金属	いわゆる「タンス預金」や、金・プラチナ、宝石類など。ご家族が見つけられないケースも多いため、保管場所を明確にしておくことが大切です。
デジタル資産	PayPayなどの電子マネー、ビットコインなどの暗号資産、各種WEBサービスの有料アカウントなど。IDやパスワードの管理方法を決めておきましょう。
借入金（マイナスの財産）	住宅ローンや自動車ローン、カードローンなど。契約書や返済予定表で現在の残高を確認します。これも相続の対象です。
保証債務（マイナスの財産）	どなたかの借金の連帯保証人になっていないか確認しましょう。これも相続されてしまうため、非常に重要な項目です。

初めてでも簡単！財産の棚卸し基本4ステップ

「何だか大変そう…」と感じた方もご安心ください。一度に完璧を目指す必要はありません。以下の4つのステップで、少しずつ進めていきましょう。

ステップ1：まずはすべてを書き出す（一覧化）

難しく考えず、まずは手元にある通帳や保険証券、クレジットカードなどを机の上に並べてみましょう。そして、ノートやスマートフォンのメモ帳、パソコンのエクセルなどに「〇〇銀行 △△支店」「〇〇証券」「〇〇生命」といったように、最低限の情報だけでも書き出してみてください。完璧なリストではなく、「存在がわかる」ことが最初のゴールです。

ステップ2：書類を集めて内容を確認する

次に、書き出したリストをもとに、関連する書類を探して内容を確認します。預金通帳で最新の残高を記帳したり、保険証券で契約内容や受取人を確認したり、不動産の権利証（登記識別情報）や固定資産税の納税通知書で情報を確かめたりします。この作業で、より正確な財産状況が見えてきます。

ステップ3：保管場所を1ヶ所にまとめる

確認した通帳や証券、権利証などの大切な書類は、バラバラに保管せず、1つのファイルボックスや引き出しにまとめておきましょう。「相続に関する書類はすべてここ」という場所を決めておくだけで、いざという時にご家族が探し回る手間を省けます。

ステップ4：定期的に見直す習慣をつける

資産の状況は、時間の経過とともに変動します。預金が増えたり、新しい保険に加入したりすることもあるでしょう。ですから、年に1回、例えばご自身の誕生日月などに内容を見直す習慣をつけることをおすすめします。一度リストを作ってしまえば、更新作業はそれほど大変ではありません。

家族との情報共有｜伝え方と注意点

棚卸しした情報は、ご家族に共有しておくことが大切です。しかし、すべての情報をオープンにすることに抵抗がある方もいらっしゃるでしょう。ここでは、セキュリティにも配慮した共有のポイントと注意点をご紹介します。

最低限伝えておきたい重要情報

資産の具体的な金額まですべて伝える必要はありません。ご家族が困らないために、最低限以下の情報は共有しておくと安心です。

主要な銀行名と支店名（特に通帳のないネット銀行の利用の有無は重要です）
保険証券や不動産の権利証などの保管場所
公共料金やクレジットカードの引き落とし口座
いざという時のためのスマートフォンのロック解除方法やパソコンのパスワード（エンディングノートなどに記し、その保管場所を伝えておくと安全です）

整理のコツ（断捨離とセキュリティ）

情報共有をスムーズにするために、日頃から少し整理を心がけておくとさらに良いでしょう。

口座の断捨離：残高がほとんどなく、長年使っていない銀行口座やクレジットカードは、この機会に解約しておきましょう。手続きの数を減らすことができます。
タンス預金：ご家族が見つけられないリスクや盗難のリスクを考え、保管場所を明確にするか、なるべく金融機関に預けるようにしましょう。
デジタル資産：利用しているサービス名とIDだけでも一覧にしておくと、解約手続きなどがスムーズに進みます。
セキュリティへの配慮：キャッシュカードの暗証番号や各種パスワードを直接伝えるのは避けましょう。万が一の情報漏洩や悪用を防ぐため、「情報のありか」を伝えるに留めるのが賢明です。

まとめ

財産の棚卸しは、単なる事務作業ではありません。ご自身の人生を振り返り、これからをどう過ごしていくかを考える良い機会にもなります。そして何より、大切なご家族への「想いやり」を形にするための、愛情のこもった準備です。「まだ早い」と思わずに、まずは手元にある通帳を1冊、机に出してみることから始めてみませんか。その小さな一歩が、将来の家族の安心、そしてご自身の心の平穏につながるはずです。